Santander, BBVA y CaixaBank, los principales bancos españoles, han dado un paso adelante en la lucha contra el fraude financiero mediante su sociedad conjunta FrauDfense. Tras dos años de desarrollo, han presentado FrauDfense Check, un servicio que previene fraudes antes de que ocurran a través del intercambio seguro de información entre entidades financieras.

Este nuevo sistema opera con una plataforma en la nube que pone en común datos entre bancos para detectar operaciones sospechosas en tiempo real. Cada miembro de la plataforma puede consultar si una operación o cliente ha estado vinculado previamente a actividades fraudulentas, ya sea en su propia entidad o en otras asociadas. De esta forma, se busca aumentar la efectividad en la prevención de delitos financieros.

El sistema ha sido probado con éxito en un proyecto piloto que incluyó casos reales como el registro de nuevos clientes, la contratación de productos financieros, transferencias bancarias, pagos con Bizum y operaciones con tarjeta. Según los tres bancos, FrauDfense Check ha sido capaz de evitar fraudes por millones de euros, demostrando su valor para el sector.

Para dirigir esta fase de expansión, la sociedad ha incorporado a Alberto López Nestar como nuevo CEO. López Nestar aporta una trayectoria destacada en el ámbito de los pagos electrónicos, con experiencia previa en Iberpay, Accenture y la iniciativa de pagos paneuropea Wero.

El desarrollo y consolidación del software comenzaron en 2023, aunque el lanzamiento oficial del piloto se retrasó hasta inicios de 2024 debido a la complejidad de ajustar los aspectos regulatorios y legales que garantizan la protección de datos y la operatividad del sistema en un marco seguro y conforme a la ley.

Los responsables del proyecto anticipan que, una vez superada la fase piloto, se impondrán tarifas para el uso del servicio. Esto permitirá no solo evaluar con mayor precisión los flujos de ingresos futuros sino también cubrir los costes operativos de una iniciativa pionera en la prevención colaborativa del fraude financiero.

En los dos últimos años, FrauDfense ha reportado pérdidas cercanas a 1,9 millones de euros anuales, un gasto que consideran justificable frente al potencial impacto positivo que este esfuerzo conjunto tendrá en la seguridad del sistema financiero español.

Este modelo de cooperación interbancaria supone un paso importante en la creación de redes de defensa comunes contra el delito financiero. Al compartir información de manera segura y en tiempo real, se fortalece la capacidad de detección y reacción ante intentos de fraude, un problema que sigue creciendo en complejidad y volumen en el sector bancario.

Gracias a esta iniciativa, el conjunto del sector financiero español podrá sumarse progresivamente a esta plataforma, lo que ampliará su alcance y eficacia. La colaboración abierta está diseñada para facilitar que más entidades puedan beneficiarse de esta herramienta, mejorando así la protección a clientes y entidades por igual.

Según los informes oficiales y los datos compartidos por Santander y BBVA, será clave mantener la transparencia en el manejo de datos y cumplir con la legislación vigente para asegurar el éxito y la confianza en esta tecnología innovadora. La apuesta por FrauDfense es un claro ejemplo de cómo la unión del sector privado puede anticiparse y adaptarse a los riesgos digitales crecientes mediante soluciones colaborativas.

Este avance se enmarca en un contexto global donde el fraude financiero ha incrementado la sofisticación de sus métodos. Por lo tanto, el establecimiento de herramientas tecnológicas como FrauDfense Check contribuye a modernizar la respuesta de las entidades y a proteger mejor los activos y la confianza de clientes en el sistema bancario español.