La Comisión Europea prepara una reforma profunda del marco regulatorio bancario con el fin de mejorar la competitividad de las entidades frente a sus necesidades crecientes de financiación.

Este ambicioso proyecto, que se espera presentar oficialmente el 15 de julio, propone una revisión integral que busca fomentar la integración bancaria a nivel europeo, reducir la complejidad de los requisitos prudenciales y orientar la supervisión hacia un enfoque más competitivo en lugar de limitarse a garantizar la resiliencia.

Según el borrador al que ha tenido acceso EXPANSIÓN, la reforma estará dividida en tres ejes principales: integración del mercado bancario, simplificación de colchones anticrisis y una supervisión que equilibre estabilidad y crecimiento.

El primer bloque contempla eliminar la obligación de mantener colchones de capital y liquidez independientes para cada filial bancaria, permitiendo que la matriz administre dinámicamente estos recursos entre sus filiales en distintos países. Esta medida podría liberar alrededor de 230.000 millones de euros, recursos que la Comisión quiere reorientar hacia el financiamiento de la economía real, clave para la transición ecológica y digital.

Para compensar posibles riesgos por esta mayor flexibilidad, Bruselas plantea la introducción de salvaguardas, dadas las reticencias a avanzar en un Fondo Europeo de Garantía de Depósitos (EDIS). La Comisión estudia alternativas como la puesta en común de mecanismos nacionales de protección para afrontar quiebras transfronterizas, creando un sistema de garantía de depósitos «sintético» entre los países.

Además, la reforma busca armonizar normas relacionadas con la protección del consumidor y estándares digitales en todo el bloque comunitario, lo que contribuiría a un mercado bancario más homogéneo y competitivo.

En cuanto a las exigencias de capital, el proyecto apuesta por una simplificación del colchón anticrisis. Pretende unificar los distintos requisitos en un único colchón liberable que cubra riesgos tanto cíclicos como estructurales para facilitar su gestión y evitar la duplicidad entre autoridades nacionales e internacionales.

La Comisión también propone alinear los criterios del colchón mínimo exigido a los bancos europeos con los estándares internacionales para bancos sistémicos globales (TLAC), con el objetivo de no perjudicar la solvencia pero sí simplificar la estructura regulatoria y reducir cargas innecesarias.

Se contempla además facilitar la revisión y ejecución de planes de resolución, buscando reducir la frecuencia y complejidad de estos procesos para aliviar la carga financiera y administrativa de las entidades.

En relación con la implementación de los estándares de Basilea, Bruselas confirma su compromiso pero con matices para proteger las particularidades del sector europeo y mantener una competencia equilibrada frente a grandes potencias como Estados Unidos, que puede aplicar las normas de forma parcial o con retrasos.

También se propone flexibilizar las normas para bancos pequeños y menos complejos, reconociendo que su riesgo no compromete la estabilidad sistémica.

Por último, aunque la Comisión no impone un mandato concreto para medir la competitividad como objetivo paralelo a la estabilidad en la supervisión, sí insta a la Autoridad Bancaria Europea (EBA) y al Banco Central Europeo (BCE) a adoptar una cultura supervisora que contemple el impacto del sector bancario en el crecimiento económico europeo.

Bruselas pide reducir la "tolerancia de riesgo cero" que limita la financiación a la economía productiva, e impulsar una mayor coordinación entre supervisores para aliviar la carga documental y burocrática que supera los 11.000 millones de euros anuales. Con estas medidas, confía en disminuir a la mitad las obligaciones de reporte y facilitar el funcionamiento del sector.

Esta reforma, aunque con un horizonte de aplicación a partir de 2027, busca redefinir por completo el marco regulatorio postcrisis, adaptándolo a un contexto económico y tecnológico novedoso, con la vista puesta en que la banca europea deje de actuar solo como un «amortiguador» de crisis y empiece a ser un motor del crecimiento.